משכנתא בעידן המודרני
שמתם לב שבפועל מה שקורה עם הכסף שלכם זה שאתם מממנים את המשכנתא של בעל הדירה שלכם? נמאס לכם מהמצב הזה וגם אתם חולמים להגיע לשלב בחיים שבו יש לכם יציבות כלכלית גדולה יותר? אם כך, ברור מדוע אתם חושבים על רכישת דירה. זה לא משנה אם מעניין אתכם לקנות דירה כדי לגור בה או כדי שתוכלו להשכיר אותה לדיירים אחרים, כי מה שבטוח זה שמדובר על השקעה חכמה. בישראל מחירי הנדל"ן עולים כמעט בכל שנה מחדש, מה שאומר שדירה שתיקנו מחר תהיה שווה פי כמה בעוד עשר שנים ולכן זו השקעה חכמה. אין ויכוח על כך שזו גם התעסקות גדולה שכן כאמור "מרבה נכסים מרבה דאגה", אך זה עדיף מאשר לא לחשוב על העתיד הכלכלי שלכם. השאלה היחידה היא איך מממנים דירה וכמעט עבור כולנו התשובה זהה: בעזרת משכנתא מהבנק.
פנו אל כמה שיותר בנקים לקבלת הצעות שונות
אם בעבר אנשים שרצו לקחת משכנתא פנו רק אל הבנק שבו התנהל חשבון הבנק שלהם, הרי שהיום זה כבר לא כך. היום זה ברור שתוכלו לפנות אל כל בנק שפועל בישראל, בין אם מדובר על בנק גדול ובין אם מדובר על בנק קטן יותר. הרעיון הוא לנסות להבין איפה יתנו לכם את המשכנתא הכי אטרקטיבית שיש עם תנאי ההחזר הכי נוחים, כי מה פתאום שתסכימו לחתום על הלוואה שלא תהיה לכם נוחה? הבנקים מצדם יודעים היטב שהיום הלקוחות עושים השוואות, מה שמדברן אותם גם לתת הצעות נוחות ומשתלמות יותר ללקוחות. במילים אחרות, אם תגיעו לבנק שלכם אחרי שהייתם בבנקים אחרים וקיבלתם כל מיני הצעות, יהיה לכם קלף מיקוח ביד ובהחלט יכול להיות שתיהנו מתנאי משכנתא טובים יותר.
איך תדעו כמה להחזיר בחודש?
זו לא שאלה פשוטה, שכן משכנתא זו לא הלוואה שתצטרכו להתמודד איתה רק שנה-שנתיים בחיים. למעשה יש אנשים שמשלמים משכנתא גם במשך עשרים שנה, כך שברור מדוע עדיף לבחור את הדיל הכי טוב שקיים. משמעות הדברים היא שצריך לתכנן את המשכנתא שאתם לוקחים, כי אומנם אולי היום כושר ההחזר החודשי שלכם הוא X, אך בהחלט יכול להיות שבעוד כמה שנים כושר ההחזר שלכם יגדל מאוד. מצד שני, יכול להיות שצפויות לכם גם הוצאות גדולות וקבועות כמו מימון חייהם של הילדים ולכן יש לתכנן ולעשות חישוב מדויק לגבי כושר ההחזר שלכם. לא תמיד כדאי לקחת משכנתא מאוד גדולה, כי אם תרגישו שזה לוחץ עליכם ופוגע לכם בחיי היומיום, לא בטוח שזו האופציה הנכונה. לפעמים דווקא עדיף להתפשר מעט ולקנות דירה קצת יותר זולה, כי אם זה יאפשר לכם לחיות בנוחות ולעמוד בהחזרי המשכנתא בקלות, מדוע לא לעשות זאת?
