אחד הכלים הפיננסים העומדים לרשותנו להבטחת ביטחון כלכלי ארוך טווח, הם מוצרי חיסכון. אנחנו חוסכים היום כסף בשביל שבעתיד נוכל להשתמש בו על פי הצורך. בשביל לנהל את התהליך כפי שאנו רוצים, הפתרון הנכון עבורנו הוא IRA. בשביל ליהנות ממנו, יש להבין מה זה ומה היתרונות שלו. השוק מציע לנו לא מעט אופציות, כלים ופתרונות לחסכון, ארוך או קצר טווח.
אלו פתרונות שנועדו לעזור לנו, לחסוך כסף מתוך כוונה שבעתיד נוכל להשתמש בו ובזמן החיסכון נוכל ליהנות מהריביות שהוא צובר. אחד הכלים החשובים ביותר לחיסכון ארוך טווח, הוא קרן פנסיה.
כל אדם, שכיר או עצמאי, צריך להחזיק ברשותו קרן כזו, אליה הוא יפקיד כסף מדי חודש (אם הוא עצמאי הוא יפקיד לבדו, אם הוא שכיר, אזי שהמעסיק יפקיד חלק והוא יפקיד חלק, על פי החוק), וכשיגיע לגיל פנסיה הוא יוכל לפתוח את הקרן ולהשתמש בכסף שהצטבר בה. כאן בדיוק נכנס לתמונה המושג IRA (Individual Retirement Account), בעברית, קופת גמל בניהול אישי. מוצר פיננסי, פנסיוני, המאפשר ללקוחות לשלוט בעצמו בתוכנית ובאופי החיסכון בה.
מה זה IRA ומה מבדיל אותה מתוכניות פנסיוניות אחרות?
IRA, כאמור, זו קופת גמל בניהול אישי. כלומר, תיק השקעות אותו מנהל החוסך על פי רצונו וצרכיו. הקופה מנוהלת בתוך בית השקעות, אך החוסך יכול לבצע את פעולות השונות בעצמו, על ידי מתן הוראות לבית ההשקעות או על ידי בחירת מנהל תיקים שיעשה זאת עבורו. הכל נמצא תחת שליטות המלאה. ההבדל בין IRA לבין תוכניות פנסיוניות אחרות בא לידי ביטוי בכך שהשליטה היא של החוסך באופן מלא, כמובן על פי הגדרות המקובלות בחוק, ולא על ידי חברה שמנהלת עבורו את התיק ומחליטה בעצמה כיצד לנהוג בכסף שלו.
יתרונות של IRA?
ישנם 3 יתרונות בולטים ל-IRA:
יתרון ראשון – שליטה מלאה על ההשקעות והכסף. החוסך יכול להחליט כמה להשקיע, איך להשקיע, איפה, וכל דבר אחר שהוא רוצה לגבי התוכנית. השליטה נמצאת בידיים שלו באופן מלא. זה יתרון עצום, בעיקר אם יש שינויים בשוק המחייבים לבצע גם שינוי בתוכנית.
יתרון שני – ברגע שהחוסך שולט באופן מלא באופן בו הוא מתנהל מול הקופה, יש לו הרבה יותר מידע והוא נהנה משקיפות הרבה יותר גדולה מאשר במקרים אחרים. זה גם מחייב אותו ללמוד יותר על הנושא ולהתנהל בצורה נכונה עם הכסף שלו.
יתרון שלישי – כשהשליטה נמצאת בידיים של החוסך, הוא יכול ליהנות מהרבה יותר אופציות. הוא יכול למצוא אפשרויות השקעה שקופה רגילה, לא בהכרח תמהר להשקיע בהן. כאלה שיניבו לו תוצאות טובות יותר.
לסיכום, IRA זו דרך טובה לחסוך כסך לפנסיה, כשהשליטה היא בידיכם. תשתמשו באופציה זו בצורה חכמה, תעזרו באנשי מקצוע מנוסים ותרוויחו.
