מאילו סיבות נוכל לקבל סירוב למשכנתא?

עבור אנשים רבים, רכישת דירה היא אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שהם יקבלו אי פעם. משכנתא היא לרוב הדרך הנפוצה ביותר למימון רכישת דירה, אך לא כולם זכאים למשכנתא. בישראל קיימות מספר סיבות מדוע בקשת משכנתא תידחה. במאמר זה נבחן כמה מהסיבות הנפוצות ביותר לסירוב בקשות למשכנתא בישראל.

מצוקת הדיור בישראל

מצוקת הדיור בישראל מקשה יותר ויותר על מסורבי משכנתא לקבל משכנתא. עם עליית מחירי הדיור בשנים האחרונות, אנשים רבים מתקשים להרשות לעצמם דירה, מה שעלול להקשות על המלווים להעריך את כושר האשראי שלהם. כתוצאה מכך, ייתכן שחלק מהלווים יצטרכו לקחת על עצמם משכנתאות גדולות יותר או למתוח את התקציבים שלהם כדי להרשות לעצמם דירה, מה שמגביר את הסיכון לחדלות פירעון.

זה הופך את זה אפילו יותר חשוב למסורבי משכנתא להיות בעלי מקור הכנסה יציב והיסטוריית אשראי טובה. למרות שממשלת ישראל יישמה מספר צעדים לטיפול במשבר הדיור, כולל הגדלת היצע הדיור בר השגה והצעת תמריצי מס לרוכשי דירות, הנושא נותר אתגר מתמשך עבור לווים רבים. כתוצאה מכך, ייתכן שמסורבי משכנתא יצטרכו לנקוט בצעדים נוספים כדי לנווט בתהליך בקשת המשכנתא ולשפר את סיכוייהם לקבל אישור.

הכנסה לא מספקת

אחת הסיבות הנפוצות ביותר לסירוב בקשות למשכנתא בישראל היא עקב הכנסה לא מספקת. בנקים ומלווים אחרים צריכים להיות בטוחים שללווים יש את האמצעים הפיננסיים להחזיר את ההלוואות שלהם. אם הכנסתו של הלווה נמוכה מדי או לא יציבה, הוא עלול להיחשב כבלתי זכאי למשכנתא. בישראל, המלווים בדרך כלל דורשים מהלווים מקור הכנסה יציב ויחס חוב להכנסה של לא יותר מ-50%.

דירוג אשראי נמוך

סיבה נוספת לכך שבקשות למשכנתא עשויות להידחות בישראל היא עקב דירוג אשראי נמוך. בנקים ומלווים אחרים משתמשים בדירוג אשראי כדי להעריך את רמת האשראי של הלווה. אם ללווה יש היסטוריה של החמצת תשלומים, ברירות מחדל או אירועי אשראי שליליים אחרים, הם עשויים להיחשב מסוכנים מדי עבור משכנתא. בישראל, לווים עם ציון אשראי מתחת ל-600 עלולים להתקשות בקבלת משכנתא.

מקדמה לא מספקת

בישראל, המלווים בדרך כלל דורשים מהלווים לשלם מקדמה של לפחות 20% מערך הבית. אם הלווה אינו מסוגל לשלם מקדמה מספקת, הוא עלול להיחשב כבלתי זכאי למשכנתא. המלווים עשויים גם לדרוש מהלווים חסכונות או נכסים נוספים לכיסוי עלויות סגירה והוצאות אחרות הקשורות לרכישת בית.

היסטוריית תעסוקה לא יציבה

המלווים בישראל בוחנים גם את ההיסטוריה התעסוקתית של הלווה בעת הערכת בקשת המשכנתא שלהם. אם ללווה יש היסטוריה של שינויים תכופים בעבודה או פערים בעבודה, הם עשויים להיחשב מסוכנים מדי עבור משכנתא. המלווים מעדיפים בדרך כלל לווים שיש להם היסטוריה תעסוקתית יציבה והם נמצאים אצל המעסיק הנוכחי שלהם לפחות שנתיים.

התחייבויות חוב אחרות

לבסוף, המלווים בישראל רשאים לסרב לבקשת משכנתא אם ללווה יש התחייבויות חוב משמעותיות אחרות, כגון חוב בכרטיס אשראי או הלוואות אישיות. המלווים בדרך כלל דורשים מהלווים יחס חוב להכנסה של לא יותר מ-50%, מה שאומר שתשלומי החוב החודשיים שלהם אינם יכולים לעלות על 50% מההכנסה החודשית שלהם.

לסיכום

קיימות מספר סיבות מדוע בקשות למשכנתא עשויות להידחות בישראל. אלה כוללים הכנסה לא מספקת, היסטוריית אשראי גרועה, מקדמה לא מספקת, היסטוריית תעסוקה לא יציבה והתחייבויות חובות אחרות. אם אתם שוקלים לבקש משכנתא בישראל, חשוב להבין את הגורמים הללו ולנקוט צעדים לטיפול בכל בעיה פוטנציאלית לפני הגשת הבקשה. זה עשוי לכלול שיפור ניקוד האשראי שלך, חיסכון עבור מקדמה גדולה יותר או פירעון של התחייבויות חוב אחרות